171个意外险“典型赔案”
①总赔付超7100万
最高306万，最小不足千元
②飞机失事、地震、燃气爆炸
这些重大风险的背后都有保险
③意外有多么猝不及防
投保次日身故，鞭炮掀飞井盖身故
④旅行意外可ICU转运
借款意外险，减轻家人还款负担
明天和意外
你永远不知道哪个先到
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总有人说“保险是骗人的”
看看这171个赔付案例吧…
作为一个保险人，每当有人说“保险都是骗人的”，多少都有些委屈…
此前，甚至还被人说“保险，是不善良企业”…
13个精算师，赞600
说起保险业的这一“口碑”，确实有早期粗放式发展阶段，因为误导销售、理赔不规范等问题，导致了消费者对于保险的不信任。
但是，从这些年来看，保险业已经在经济社会中发挥着经济“减震器”和社会“稳定器”的功能作用。
无论是去年的东航客机坠毁，还是最近的暴雨灾害，一个是意外，一个是天灾，背后保险都发挥了一定的作用。
然而，除储蓄型保险外，大家多数用到保险的时候，往往都是风险发生的时候，而在这些情况面前，大家都是不想回忆的…
所以，一定程度上除非亲身经历，大家并不了解，在一些风险事故发生后，保险业都做了什么。
今日，我们就透过171个意外险的理赔案例，带大家看看保险是不是真的这不赔那不赔？
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171个意外险“典型赔案”
总赔付超7100万，最高306万
1. 171个意外险“典型赔案”：最高306万，最低不足千元~
注：由于部分公司并未在典型案例中披露具体的意外险条款信息，对于此类数据条款统一以“个人意外伤害保险”/“意外伤害保险”代替。
近年来，为切实保护消费者权益，监管方面出台多个制度文件。比如，逐步淘汰赔付率过低、定价明显不合理的产品，详见《意外险新规》。
同时，要求保险公司定期披露意外险的典型赔案。
据“13精”不完全统计，截至5月末，有106家险企公布了2022年度171个意外险的典型赔付案例，如上图所示。
其中，对于赔案中涉及多人的赔付，上图中通过（多）标注。
从赔案金额看，最高赔付306万，是东航飞机失事中3人的意外险赔付总额，最低为514元。
2. 重大事故中，身故占比高…
从能区分事故类型的169个意外险理赔案例看，累计赔付金额超7100万，其中，有97个涉及身故案例，理赔金额超5600万。
从发生频次看，最高发的意外事故原因，是交通事故，其次，是摔伤、高坠、溺水等。
透过上图，大家还可以关注二点。
一是，从飞机失事的意外事故，到山洪暴雨等自然灾害导致的意外事故，甚至燃气爆炸等，这些重大风险事件背后，都有保险赔付。
二是，当重大风险发生的时候，身故的占比非常高，赔付也不少。
看到这儿，大家还觉得保险是骗人的么？
如果大家还没有感觉，不妨看看下面的真实故事…
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这些重大风险背后都有保险
飞机失事、暴雨、地震、燃气爆炸
1. 东航客机坠毁，超百万赔付增多！
去年，东航客机坠毁事件发生之初，各家险企就第一时间启动应急措施，主动寻找客户排查情况。
根据监管披露的数据，截至2022年3月29日，已有11家公司向遇难人员家属支付14笔赔款，金额合计1485万元。
从去年的实际赔案看，包括泰康在线、亚太财险、人保健康、大地财产、天安财险、太平养老等6家公司，就有多个客户遇难，险企累计赔付966万。
需要注意的是，相比2010年飞机坠毁事件中，平均赔付偏低，此次，大额的赔付明显增多。
比如，一位罹难者投保了团体意外险和公共交通意外险，保额分别为60万和100万，累计获赔160万。
2. 地震、燃气爆炸，背后都有保险赔付！
此外，因为地震、暴雨等自然灾害，导致的意外事故，背后也有保险的赔付。
比如，在去年的清远暴雨中，平安产险共计服务647人次受灾人员，财产险和意健险的赔付总金额超236万。
在四川泸定的地震中，客户突遇滑坡险情身故，平安产险在48小时内完成40万的赔付，详见上图。
可见，这些年在重大风险面前，保险业都发挥了一定的作用，且赔付水平也有所提升。
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意外有多么猝不及防
投保次日身故，鞭炮掀飞井盖身故
1. 投保次日身故，意外没有等待期…
看过，前面的重大风险事故，大家可能会说，这些都是发生率极低的事件…
所以，意外险也不是一定要买。
那么，看过下面这组案例，你可能会更直观的感受到，什么叫“明天和意外，不知道哪个先到？”
比如，这位客户购买的驾驶员意外伤害保险，在保险起期的第二日，就遭遇交通事故意外身故了。
还有两个案例中，两位客户也是在投保后，不到一个月的时间就发生了意外事故。
可见，意外的发生，总是出人意料…
这也是为何在重疾险的条款中，意外事故导致的疾病，是没有等待期的…
2. 搬梯子、查电路、晨练，都可能发生意外身故…
此外，意外的发生，还总是非常的猝不及防…
在店内就餐时，被一辆从路边撞入店内的汽车撞伤，经抢救无效不幸身故。
晨练时，突然一辆大巴车向其冲来，当场被撞击倒地。
在搬运铝合金梯子过程中触碰到高压线，当场昏迷，抢救无效后死亡。
因他人在下水道窨井盖上燃放鞭炮引发爆炸，B 学生被掀飞的窨井盖砸伤并当场身故。
与一只冲出道路未被牵引的狗，发生碰撞导致身故。
看过这些意外有多意外，你还会觉得，意外险不一定用的上么？
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旅行意外可ICU转运
借款意外险，减轻家人还款负担
1. 家庭顶梁柱身故，借款意外险减轻家人还款压力…
虽然，在一段时间里面，因为强制搭售的问题，借款人意外险被充当了“砍头息”的作用。
但是，这一产品也确实帮助了很多家庭减轻负担。
如上图所示，太保寿险的一位客户在厂房视察时，不慎从房顶坠落。
由于客户购买了意外险和附加定期寿险，在事故发生后，保险公司赔付的200万，为其家人披上一件“防护服”、撑起一把“保护伞”。
否则，高达200万的贷款，无疑给这个家庭，在面临失去家人的痛苦的同时，带来了巨大的经济压力。
2. 小摔伤可赔，旅行意外，保险有专业服务！
其实，除了这些因意外导致的身故，一些常见的小意外导致的摔伤、烧伤等，背后也都有保险的赔付。
比如，在小区下楼时摔倒受伤，导致左桡骨远端骨折。
在家中打扫卫生，在擦窗玻璃时，不慎从凳子上摔下，导致胫腓骨下端骨折等。
更重要的是，很多的保险公司，现在还能提供专业的救援服务。
比如，客户在西藏旅行途中发生意外摔伤，中国人保救援团队主动对接客户，立即为其协调安排回家的ICU转运方案。
此外，在理赔服务方面，随着科技化技术的应用，保险的理赔时效也显著提升。
对于一些简单的赔付，都可以在网上自主理赔，对于不会使用智能手机的老人，险企还会上门服务。
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小保费大杠杆
你的意外险保额，买足了么？
希望看完今天的文章，大家能够更直观的了解到，意外是多么的不可预测。
这可能也是监管，要求险企披露理赔案例的原因所在。
虽然，在明天和意外之间，我们不能预测，但是，保险确实能够帮我们减轻一点“后顾之忧”…
只是，从这171个理赔案例看，还是有很多早前通过产品组合购买的附加意外险，保额偏低，赔付较少的情况存在。
其实，意外险能够用最小的保费，撬动最大的杠杆。
比如，上图中的两个案例，一个是两全险有10倍的额外身故赔付，一个是有法定节假日双倍赔付。
再看，单独的航空意外险，最高可以保证到千万元以上的保额。
而且，险企现在还推出了多种保障期限的产品，以某款产品为例，花不足10元，就可获得5天的航空意外保障，身故伤残的保额高达1000万元。
在当前复杂多变的环境下，年轻人的压力都不小，千万意外险的保额，可能对于很多人来说是必要的…
否则，就不会出现一些，由于家庭顶梁柱身故，千万房贷无法承担，家人只能搬离的新闻报道。
其实，保险一直是，也永远都是，风险保障的最佳经济选择。
只要大家清楚的了解产品，知道自己想要保障的是什么，保险能提供什么，买Ta任何时候都是没错的…
即使你用不到，可用到的那些人，都会知道他的重要。